讓信用卡成為理財助手 靠「4點」評估哪種回饋最適合你

▲▼ 信用卡。(圖/取自免費圖庫Pixabay)

▲聰明用卡才能有效賺回饋與累積信用。(圖/取自免費圖庫Pixabay)

生活中心/綜合報導

新生代理財投資YouTuber李勛出社會後,沒進公司上班、沒有固定收入,藉著理財技巧賺多存多,25歲就成功達標百萬存款。他透過《25歲存到100萬》一書分享經驗給更多人,其中提到如何有效運用信用卡,以及選擇信用卡的注意事項有哪些,希望大家都可以透過投資理財讓人生有更多選擇。

文/李勛《25歲存到100萬》

[廣告]請繼續往下閱讀...

我相信大家對信用卡應該一點都不陌生,因為現在每個人手上至少都有一張信用卡,甚至是3至5張。因為我手上持有十幾張以上的信用卡,所以更能理解信用卡對於理財或挑選信用卡的重要性。

或許很多人會認為有錢人才不會在意這一點回饋,何必斤斤計較這微乎其微的錢。但現實總是殘酷的,因為我們並不富有,所以選擇向現實妥協。

我也想要吃飯、購物不看價錢,但縱使工作到暈頭轉向,能換來的不過是存摺上每個月多增加四到五位數的小確幸。所以我才會想,如果同一筆消費我可以省下更多錢,何樂而不為呢?

萬丈高樓平地起,財富也是由許多的1 元堆砌累積而成的。

如果每次消費時我可以省下10 元,10 次之後我可以省下100 元,我就可以有一天能夠吃得更好,或是能夠存得更多。
我們生活不是為了別人,而是為了自己,這些或許看似不起眼的回饋,卻是成就理想生活的基石。

申辦信用卡的好處

申辦信用卡是有好處的,首先,它可以增加你的信用分數。

倘若你與銀行沒有往來紀錄,你的信用分數便會難以累積,如果以後需要購買車子或是房子,可是跟銀行之間沒有信用往來,他們就很難借錢給你。但你可以透過信用卡準時繳納帳單及刷卡的方式,來慢慢累積你的信用分數。

第二個好處是它的回饋可以讓消費更划算。現在市面上很多信用卡回饋都可憑直覺消費,像有些網購享有5% 甚至到10%
不等的現金回饋,這時網購就會比用現金購買來得便宜很多。享有這5%、10% 的回饋,就等於買東西直接打95 折或9 折。

如果你可以靈活運用信用卡回饋,在消費上也可以省下非常多的錢。但是通常高回饋信用卡本身都會有回饋上限,所以在刷卡時也要注意自己的消費金額是否超過回饋的上限。

最後一個好處是它可以延後付款時間,這也是大家喜歡使用信用卡消費的原因。但我還是想要提醒你,刷信用卡等於是在借貸,所以我強烈建議在刷卡的當下,你的戶頭一定要有相對應的現金才刷卡。千萬不要存著僥倖心態,認為你可以下個月再繳費,等領完薪水之後再付錢,如此一來很容易會形成惡性循環。

如果你無法把卡費繳完或只繳最低,會產生循環利息。這些循環利息是以「天」計算,導致要繳的費用不僅遠超出原本消費金額,還會影響到你的信用分數。並且,循環利息是從你消費之後,店家向銀行請款的「入帳日」開始計算,而不是從你未繳款那天起算,所以你越早消費但最後無力繳清卡費,所累積的循環利息也就越高!
▲▼    YouTuber分享投資理財 信用卡         。(圖/)

信用卡運用得宜,可以讓手頭上的資金更靈活。但是有一點要提醒大家,千萬要理性消費,不要因為辦了信用卡之後,就開始認為自己身價不凡而大刷特刷。這樣我反而建議你千萬不要申辦信用卡,申辦簽帳金融卡就好,帳戶裡面有多少錢再刷多少錢,以免透支。

了解信用卡回饋:哩程、點數、現金、紅利

我來簡單介紹一下信用卡的回饋方式,分別是哩程、點數、現金,以及紅利回饋。

現在的信用卡種類越來越多,一張信用卡可能同時兼具兩種以上的回饋方式,你可以選擇現金回饋或哩程回饋,有些卡的紅利也可兌換成哩程回饋。以上這幾種回饋要依照你的個性及消費習慣去選擇。

哩程回饋:適合常出國的人
如果你是個很常出差,或很常出國旅遊的人,哩程回饋是一個不錯的選擇。不僅在刷卡購物時可累積哩程,而且哩程信用卡的優點是它基本上沒有回饋的上限。倘若你想要使用哩程信用卡,建議集中火力刷一張,這樣才可以達到最大的回饋效益。

點數回饋:適合喜歡使用行動支付的人
若你是個很喜歡利用行動支付像LINE Pay、Pi 拍錢包或街口支付等,就很適合使用點數回饋。現在的點數回饋基本上1點等於1元,在使用行動支付消費時就可以同步扣款。

現金回饋:適合想自由運用的人
如果你很喜歡回饋時直接從帳單扣除,或是希望可以拿到現金自由運用,這時就要選擇現金回饋。有些銀行會直接將現金回饋匯到帳戶中,這筆資金你就能夠自己決定要如何使用。

紅利回饋:適合對於銀行有忠誠度的人
至於紅利回饋,就要依照各家銀行所推出的兌換制度,通常都是兌換商品或折抵券,有一些銀行的紅利點數則是可以拿來折抵刷卡金或哩程。建議你在申辦紅利回饋的信用卡時,記得注意這張卡片紅利可兌換的東西是否適合自己,否則回饋的比例再高,換來不適合自己的東西也是徒增浪費。

挑選信用卡時,除了搞懂以上的回饋方式之外,重要的是,還要記得注意信用卡回饋的公告日期。信用卡的回饋公告,通常都是一季或半年。所以在申辦時,你要注意這張信用卡的公告日期是否與申辦的日期太接近。我通常會建議消費者使用公告日期跟申辦日期之間至少差距三個月以上的卡,才不會在拿到信用卡之後,自己實際使用的天數還未滿一個月,而白白損失了回饋。

我強烈不推薦你申辦一個月後公告日期就到期的信用卡,因為你還不確定後面的回饋會調升還是調降。基本上,信用卡回饋很少調升,通常都是調降或持平。

沒有一張卡是真正的神卡!

如果有在關注信用卡的人應該都知道,現在市面上號稱的神卡非常多,可能每隔一兩個月就會有一張新的神卡出現。但我要說的是,沒有哪一張信用卡是真正的神卡!

只要申辦到一張符合你的消費習慣,以及回饋是你喜歡的,就是最適合你的信用卡。若一窩蜂跟隨潮流去申辦神卡,但是它的消費模式或回饋不適合你,這張信用卡對你來說就沒有太大的好處。

所以在申辦信用卡前,要注意幾點:第一點就是它的回饋。

第二點就是其他附加優惠,像是有沒有貴賓室或機場接送等優惠。第三點就是它的年費,有些信用卡要達到免年費的消費門檻比較高,甚至有的卡是無法免年費的,所以在申辦信用卡時,這幾點要特別注意一下。

最後我還是要再提醒一次,沒有哪一張信用卡是絕對的神卡,因為現在信用卡的回饋方式及時間都會不斷更新,而且市面上的信用卡競爭也非常激烈,所以在申辦信用卡時,你只要找到一張適合自己的信用卡,就是一張神卡!

理財小學堂:選信用卡,必看回饋!

信用卡回饋的計算方式各家銀行都不盡相同,有些需要累計達到一定的門檻才能兌換,有些則是在特定場合無法享有回饋。在申辦的同時這些注意事項都要記得看清楚。

▲▼    YouTuber分享投資理財 信用卡         。(圖/)

★本圖文經三采文化授權,摘自《25歲存到100萬:學校沒教、掌握獨立理財思維的30堂課,讓人生更有選擇權!》。

關鍵字: 信用卡理財回饋李勛

分享給朋友:

※本文版權所有,非經授權,不得轉載。[ETtoday著作權聲明]

推薦閱讀

該拿多少錢投資? 理財專家建議:行動前先存好「這兩筆錢」

該拿多少錢投資? 理財專家建議:行動前先存好「這兩筆錢」

新生代理財投資YouTuber李勛出社會後,沒進公司上班、沒有固定收入,藉著理財技巧賺多存多,25歲就成功達標百萬存款。沒有富爸爸、也非財經背景出身的他想把這樣的經驗分享給更多人,他在《25歲存到100萬》一書中分享投資前應做足哪些功課,才能穩穩地在股海中前行。

2021-03-05 14:15

4月電價漲!經濟部2補助省荷包、最高拿50萬 12大QA一次看

4月電價漲!經濟部2補助省荷包、最高拿50萬 12大QA一次看

4月電價即將調漲,平均漲幅為11%,調整後整體平均電價為每度3.4518元,民生用戶調幅落在3%-10%,產業用電7%-25%,不少民眾及商家憂心衝擊荷包,經濟部今年度再度推出「住宅家電汰舊換新節能補助」及「商業服務業節能設備汰換補助」,住宅家電最高每台可補助3000元,商業服務業者最高可申請50萬元補助,《ETtoday新聞雲》記者整理12大QA供讀者參考。

2024-03-29 14:30

00940成分股今開獎!點名2檔除息個股 廣達股價攀新高

00940成分股今開獎!點名2檔除息個股 廣達股價攀新高

元大台灣價值高息ETF(00940)將於今(29)日盤後公告成分股,由於依規定需上市後90天內配息,除透過平準金外,為維持一定配發水準,市場點名近期除權息個股就是00940買進標的,包括光寶科(2301)除息前一天投信大買逾萬張,廣達預計二周後除息,昨日投信買超逾5000張,今股價在買盤推升下大漲逾5%,創下新高。

2024-03-29 10:24

資金不去中國回流台灣 謝金河:建商越打越強壯

資金不去中國回流台灣 謝金河:建商越打越強壯

財信傳媒董事長謝金河發文表示,建商正在兵肥馬壯的路上!謝金河表示,雖然房價上漲是眾矢之的,但由於資金回流台灣,建商在政策打壓下,似乎愈打愈強壯。

2024-03-29 10:22

碧桂園財報月底前無法如期公布 4/2起停牌

碧桂園財報月底前無法如期公布 4/2起停牌

中國房地產開發商碧桂園原本預計於 昨( 28) 日開董事會審議 2023 年度財報,但在昨深夜公告,無法在3月31日或之前公布2023年財報,依規定,碧桂園將於4月2日上午9時起暫停在港交所買賣。

2024-03-29 09:59

債券ETF再迎千金 00937B站上千億大關創最快紀錄

債券ETF再迎千金 00937B站上千億大關創最快紀錄

通膨降溫趨勢不變,聯準會(Fed)年內可望降息3碼,債市多頭格局可望延續,也使得投信發行的債券ETF投資熱度不退,截至28日止,整體債券ETF規模已突破2.3兆元,今年來增加近3257億元,規模超過千億元的債券ETF也增加至7檔,最新上榜的為投等債ETF人氣王00937B群益ESG投等債20+,最新規模為1017.95億元,寫下台灣單檔債券ETF規模最快突破千億元的紀錄,上市至今花不到100個交易日。

2024-03-29 09:45

AI助攻專業翻譯「醫學教科書也能翻」 費鴻泰兒團隊搶百億商機

AI助攻專業翻譯「醫學教科書也能翻」 費鴻泰兒團隊搶百億商機

知名前立委費鴻泰兒子費聿德搶進AI翻譯藍海市場,目前擔任翻譯貝果共同創辦人兼營運長的他,靠著和背後強大的AI訓練團隊合作,讓「精準」只是翻譯貝果的基本,不只口語可以翻譯,專業翻譯更是強項,不管正式或官方的報表文件、重要的會議資料,以及國際型的公開資料都可以準確處理,幾天之內就將高度專業的資料翻譯完成,ESG準則S1&S2的翻譯、臺北醫學大學800頁醫學專書等都是獲得客戶肯定的成功案例。

2024-03-29 14:54

本周美國線運價跌幅加大 業界估今年美西線新長約價1600

本周美國線運價跌幅加大 業界估今年美西線新長約價1600

貨櫃船運市場本周因為到港船隻增加,美西與美東航線運價都出現較大跌幅,美西線每大箱(20呎櫃)運價一般在2800-3000美元之間,馬士基則打出2200-2400美元低價,美東原高出美西1000美元左右的運價,現在在3400-3500美元之間,與美西線價差縮小到500-600美元。

2024-03-29 14:45

萬海新闢印尼-西印度直航航線 4/26開航

萬海新闢印尼-西印度直航航線 4/26開航

2024-03-29 13:47

台積電漲10元收779 台股大漲148點來到20294點

台積電漲10元收779 台股大漲148點來到20294點

受到美國股市漲多跌少激勵,台股也有不錯表現,今(29日)台股開高走高,終場大漲148點來到20294.45點,漲幅0.73%,成交量4753.86億元。

2024-03-29 13:35

讀者迴響